Como sair da dívida de cartão de crédito? Confira dicas valiosas!

Admin B.UNI | 07/02/2023

É bom ter cartão de crédito, não é? Você pode parcelar um produto e aumentar o seu poder de compra. Afinal, é dinheiro, só que magnético! Mas nem tudo são flores e, graças ao uso indevido, as faturas acumulam e viram uma bola de neve. 🙁

Se este é o seu caso, veja como sair da dívida de cartão de crédito e organizar a sua vida financeira.

O uso do cartão de crédito ganha cada vez mais popularidade entre os brasileiros. Especialmente, em momentos de crise, quando falta dinheiro vivo para pagar, por exemplo, contas de supermercado! Porém, é preciso ter cautela nesse uso, uma vez que faturas altas comprometem o orçamento e atrapalham arcar com despesas importantes.

Para se ter uma ideia, o cartão de crédito é responsável pelo endividamento de quase 89% das famílias brasileiras. E os motivos são muitos: crédito rotativo, pagamento mínimo, aquela promoção irresistível ou a própria crise econômica. Contudo, é importante sair desse ciclo de forma definitiva!

Aprenda como sair da dívida de cartão de crédito

Ainda que, inicialmente, a dívida pareça impagável, com medidas práticas e muita educação financeira, é possível sair, de vez, da dívida do cartão de crédito. Entretanto, é preciso um pouco de planejamento e bastante disciplina para romper com esse ciclo.

Abaixo reunimos algumas dicas muito úteis para quem deseja sair da dívida do cartão. Leia com atenção!

Por que a dívida cresceu tanto?

Primeiro, é preciso entender por que você acabou com uma dívida desse tamanho! Uma dica é pegar as últimas faturas e analisar cada compra. A partir daí, veja aquilo que é realmente necessário e os gastos supérfluos.

Ademais, veja qual foi o mês em que as coisas saíram mais do controle e o motivo disso.

Calcule o valor total da dívida

Bom, uma vez que a dívida está aí, o jeito é ver como pagar! Deste modo, o ideal é calcular toda a pendência e, em seguida, avaliar suas condições para quitar com a instituição.

Isso significa saber qual é o seu orçamento familiar, conhecer suas principais despesas e descobrir qual é o saldo disponível para o pagamento do débito com o cartão. Lembre-se que o objetivo é te livrar da dívida, e não te afundar nelas.

Negocie com a instituição

O próximo passo para sair da dívida de cartão de crédito é negociar a dívida com a instituição. Isso inclui taxas de juros mais baixas, parcelamentos, prazo para pagamento, entre outras questões.

Inicialmente, você deve receber uma proposta com valores altos, então, não aceite de primeira. Faça sua contraproposta pensando nos seguintes fatores:

• Parcelas fixas para fugir dos juros altos;
• Custo Efetivo Total (CET) para ter ciência de tudo o que será pago e está embutido.

Apesar de o intuito ser não te afundar em dívidas, uma ideia é pesquisar empréstimos consignados para tentar quitar as faturas. Os juros costumam ser mais baixos do que aqueles do cartão de crédito. Mas, isso vale após a análise da sua própria situação financeira e perceber que não dá para pagar com sua renda atual.

Corte os gastos

A ideia é sair do vermelho, certo? Consequentemente, não pode acumular mais dívidas! Assim sendo, esta dica de como sair da dívida de cartão de crédito é para você cortar os gastos desnecessários até que sua situação normalize.

Faça um raio-X das suas finanças, veja o quanto da sua renda será comprometida com o pagamento da dívida e encaixe suas despesas no que sobrar.

Uma dica é estipular limites para cada gasto, por exemplo, as compras de supermercado, lazer, entre outras despesas.

Não faça novos parcelamentos

Por mais que a coisa aperte, evite fazer novas compras parceladas, principalmente se precisar pegar um empréstimo para pagar o cartão. Dispense compras supérfluas e, em caso de necessidade, opte por parcelar apenas itens de valores mais altos que, de fato, não seja possível quitar à vista.

Antecipe parcelas sempre que possível

Sobrou aquele dinheirinho no final do mês? Que tal adiantar uma parcela da negociação? No momento em que for quitando parcelas adiantadas, pode ser até que receba um desconto! De quebra, ainda fica livre da dívida mais cedo!

Monte uma planilha de gastos

Com o propósito de organizar suas finanças enquanto quita a dívida, uma dica importante de como sair da dívida de cartão de crédito é criar uma planilha dos gastos mensais. Isso é planejamento e, com todas as despesas organizadas e expostas, pode prever o que será gasto com cada uma.

Não se esqueça de incluir as parcelas para quitar a dívida! De fato, essa dica vale até para sempre, mesmo após terminar de pagar o cartão. Assim, evita cair no vermelho novamente. 

Como não se endividar com o cartão de crédito novamente?

Até aqui, vimos várias dicas de como sair da dívida de cartão de crédito. Entretanto, de nada adianta tanto esforço se, daqui a uns meses, entrar no vermelho novamente! Para evitar que isso aconteça, vale:

• Reduzir o limite do cartão de crédito para gastar menos;
• Não pagar somente o mínimo da fatura para escapar do crédito rotativo (que funciona como um empréstimo);
• Fazer o máximo de pagamentos à vista;
• Ter controle sobre seus gastos mensais.

A educação financeira é primordial para evitar entrar em novas dívidas, tanto com cartão de crédito quanto às demais.

Em síntese, se as faturas saíram do controle, é preciso avaliar e saber como sair da dívida de cartão de crédito. Isso evita restrições em seu CPF e consequente redução do poder de compra.

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