5 dicas para sair do vermelho e eliminar suas dívidas

Admin B.UNI | 22/07/2022

Complicações financeiras podem acontecer com qualquer pessoa, não importa a renda. Os montantes variam, mas dívida é dívida. Se o valor dos seus gastos é maior que o dos seus ganhos, então você pode se considerar “no vermelho”.

Dependendo do saldo negativo, as dicas para sair do vermelho podem solucionar rapidamente o problema. Em casos extremos, medidas radicais serão necessárias.

Segundo dados recentes da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 78% dos brasileiros estão endividados em alguma capacidade. Esse é um número recorde e demonstra que a situação “apertada” é geral.

Preocupados com a sua saúde financeira, já que ela afeta outras áreas da sua vida, nós do b.Uni preparamos aqui mais um conteúdo especial para lhe ajudar a superar o problema. Boa leitura!

Conheça algumas dicas para sair do vermelho

A primeira coisa que você precisa ter para superar as dívidas é força de vontade, se não houver motivação, as coisas não vão andar. Contudo, saiba que não existe uma solução milagrosa, aliás, até existe, mas teria que receber uma herança boa ou um prêmio alto na loteria. São coisas bem fora do comum, certo? Então vamos focar em coisas práticas.

Inspire-se em nossas dicas para sair do vermelho, coloque-as em prática e você terá uma situação financeira melhor em breve. Confira!

Não faça novas dívidas

Não existe situação financeira ruim que não possa piorar. Se você já está no vermelho, a última coisa que deve fazer são novas dívidas. Mesmo para pessoas inadimplentes, a oferta de crédito existe, o que significa que pode continuar se afundando mais e mais.

Com “novas dívidas” não falamos de gastos essenciais como moradia, água, luz e alimentação, mas aquisição de coisas que não precisa agora. Quando você já está no vermelho, aquele celular novo ou uma viagem no fim do ano não devem ser suas prioridades.

Sempre que tiver vontade de comprar alguma coisa da qual não precisa, lembre-se da situação em que você já está e das nossas dicas para sair do vermelho. Saiba que a luz no fim do túnel se afasta mais e mais a cada novo gasto supérfluo que realiza.

• Compensa fazer empréstimo para quitar uma dívida? Veja nossa análise

Analise o tamanho do problema

Você sabe que está devendo bastante, mas o quanto é esse saldo? Saber exatamente qual o tamanho do seu problema é essencial na hora de realizar quaisquer planos de resolução. Dependendo do quando dever e do seu salário atual, decisões diferentes podem ser tomadas.

Sente-se e coloque todas as contas atrasadas na ponta do lápis. Organize parcelas, valores e prazos. O quanto cada conta está atrasada? E os juros? Qual o vencimento de cada uma delas? Saber todas essas informações é o primeiro passo para resolver o problema.

Analisar suas dívidas permitirá que você assuma o controle da sua vida financeira. Dessa forma, os passos que for seguir serão lógicos e com metas claras. Na maioria das vezes, esse único processo pode tirar um enorme peso das suas costas.

• Em seguida, veja aqui esse artigo sobre como cortar gastos desnecessários

Priorize suas contas

Alguns gastos essenciais não podem ser evitados, então você precisa fazer uma conta básica sobre quanto eles representam dentro da sua renda atual: alimentação, aluguel, água, energia e gás, etc. Depois disso, considere o quanto sobrou e o quanto tem de dívidas.

A partir dessa análise, priorize o pagamento de dívidas que tenham maior multa e juros, já que elas vão crescer muito e podem se tornar inviáveis. E, novamente, nada de fazer novas compras ou despesas.

Saber a ordem que você deve dar para cada conta é uma das nossas dicas para sair do vermelho e tirar “a corda do pescoço”. Elabore estratégias que permitam resolver o seu problema aos poucos, de acordo com as suas possibilidades financeiras atuais.

Renegocie suas dívidas

Um elemento pouco considerado por aqueles que estão no vermelho é tentar acordos com credores. Na prática, essa é uma atitude extremamente útil. Empresas de crédito estão acostumadas a lidar com essa situação e estão dispostas a negociar.

Alguém que está devendo e busca renegociar suas dívidas demonstra que está disposto a pagá-las. Na maioria dos casos, você vai conseguir que o montante tenha uma nova divisão ou até redução, tornando as parcelas menores e mais acessíveis de acordo com os seus ganhos.

Nas dicas sobre como sair do vermelho apresentadas acima, falamos para você fazer um estudo da sua realidade financeira: gastos e rendas. Isso serve, justamente, para que saiba qual é o saldo disponível para lidar com as dívidas acumuladas e a manutenção das despesas básicas.

Isso é necessário pois, caso o saldo seja negativo e a sua renda não consiga cobrir as despesas básicas, inevitavelmente a quitação de dívidas será um assunto futuro. A prioridade será evitar gastos e ajustar a sua realidade ao salário para que não tenha mais problemas.

Depois, com algum saldo que passe a sobrar, considere o quanto você é capaz de pagar por mês e tente fazer negociações com os credores. Não adianta pedir apenas a prorrogação da cobrança de valores, especialmente se não tiver certeza que terá como pagá-los, então organize-se antes.

• Veja aqui como montar uma reserva de emergência

Converse com alguém de confiança

Em uma situação financeiramente desesperadora, nem todas as atitudes mais importantes envolvem dinheiro. Na verdade, cuidar da sua saúde mental é uma ferramenta excelente na hora de tentar resolver os problemas que tem diante de si.

Por isso, encerramos nossas dicas para sair do vermelho com a orientação para que você encontre uma pessoa com quem possa conversar abertamente sobre essa situação enfrentada. Sempre que necessário, peça ajuda. Desabafe sobre os problemas que está enfrentando e, a partir disso, tente clarear as suas ideias e traçar novos planos.

Lembre-se: você só será capaz de colocar todas as suas estratégias na prática se estiver psicologicamente bem. Sair do vermelho requer um grande esforço, de modo que precisa estar no seu melhor estado de espírito, tudo bem?

Se você já chegou no vermelho, não adianta se desesperar. É impossível voltar no tempo e desfazer as decisões tomadas, então as únicas coisas que estão em suas mãos são o presente e o futuro.

Priorize as despesas básicas atuais e comece a planejar a quitação das dívidas, tenha calma e paciência e tente exercitar essas e outras dicas para sair do vermelho da melhor maneira possível. Com tempo e esforço, as coisas melhoram, pode confiar. Boa sorte!

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