Como saber se o CPF está com restrição?
Admin B.UNI |
Dados de um estudo feito pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) apontam que 77,7% das famílias brasileiras estavam endividadas em abril de 2022. A consequência disso é o não pagamento das contas e a inclusão nos cadastros do SPC e Serasa. Mas como saber se o CPF está com restrição?
Desde pequenos, aprendemos que o nosso nome, identidade e dados pessoais devem ser mantidos em dia para não gerar problemas futuros, não é verdade? Porém, gastos inesperados ou descontrolados, doenças ou mesmo o desemprego podem comprometer a saúde financeira e ninguém está livre disso.
Inclusive, em aulas de educação financeira, a recomendação é para que seja feita uma reserva que suporte o gasto atual por ao menos seis meses. Isso evitará que as contas fiquem atrasadas, mas nem sempre é possível fazê-la.
Um levantamento dos órgãos de proteção ao crédito apontou que são mais de 67 milhões de brasileiros classificados com o “nome sujo”. Se você quer consultar seu CPF para checar se ele tem alguma restrição, nós vamos te ensinar a fazer isso.
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O que é um CPF com restrição?
Antes de te explicar as diversas formas existentes de como saber se o CPF está com restrição, precisamos entender o que é este problema e suas consequências. Nem sempre ele ocorre por atraso em dívidas.
Você já deve ter ouvido falar sobre o score de crédito, certo? Apenas relembrando, esta é uma pontuação que seu CPF recebe de acordo com a forma que são quitadas as suas pendências. Ao pagar em dia, a nota sobe, ao ter atraso, ela pode reduzir, quando têm um protesto, o seu cadastro terá uma notificação de que não é um bom pagador.
Entre as inúmeras consequências da restrição no seu CPF, a principal delas é o bloqueio em qualquer operação de financiamento ou empréstimo. Isso pode afetar, inclusive, na contratação de aluguel e outras despesas essenciais.
Muita gente se pergunta: estar com restrição no CPF é a mesma coisa de ter o nome negativado? Sim, trata-se da mesma coisa. Em termos populares, indica que seu “nome está sujo” e que o mercado não deve liberar crédito para você.
Um CPF com restrição indica que existem dívidas atrasadas em seu nome e elas foram ativadas em órgãos como SPC e Serasa, sistemas usados por instituições financeiras e empresas diversas para liberar crédito ou mesmo assinatura de serviços. Essa informação revela ao mercado que o contribuinte não costuma ser pontual.
A restrição no CPF pode ser ocasionada também por protestos em cartório. Algumas empresas usam este tipo de procedimento para forçar um acordo e receber aquilo que é devido.
Além dos problemas ocasionados por dívidas, também é possível estar com restrição devido à situação cadastral do seu CPF. Ele pode ter sido cancelado, suspenso, pendente, nulo ou com informações duplicadas na Receita Federal.
Nesse caso, você deve se dirigir à Receita Federal e consultar a situação do seu CPF, ou ainda, acessar o site e verificar qual o tipo de restrição, para assim realizar os procedimentos necessários.
Como saber se o CPF está com restrição?
Existem algumas formas de realizar a consulta do seu CPF para verificar se ele possui restrição ou não, e todas elas são online.
A primeira delas é consultar o seu CPF pelo site do próprio Serasa Experian, que é a empresa de crédito responsável pelo gerenciamento e negociação das restrições no documento.
O processo para saber se o CPF está com restrição de crédito na plataforma do Serasa Experian é muito simples. Siga os passos abaixo:
- Acesse o site do Serasa e clique na opção “Consultar CPF grátis”;
- Realize o seu cadastro, informando os seus dados pessoais e criando uma senha segura para login futuro;
- Escolha a opção “Meu CPF” e veja como está o seu cadastro.
Dentro da plataforma, você pode verificar as restrições, valores e até mesmo fazer negociações. É possível ver também formas de contato com a empresa que fez o bloqueio em seu CPF.
Ao pesquisar informações de como saber se o CPF está com restrição, você pode chegar ao site da Boa Vista, antes conhecida como SCPC. Assim como o Serasa, ela também permite consultar pendências que estejam ativas em seu nome e outras informações financeiras. Para isso, siga esses passos:
- Acesse o site do Consumidor Positivo e clique na opção “Consulta de CPF”;
- Realize o seu cadastro, informando os seus dados pessoais e criando uma senha segura para login futuro;
- Após o cadastro, o sistema informará seu Score e se existe alguma restrição em seu CPF. É possível ver financiamentos ativos, faturas de cartões de crédito, dentre outros dados.
Vale lembrar que a restrição no CPF pode ser por algum problema com a Receita Federal e não por dívida. Neste caso, faça a consulta indicada no tópico acima e veja como está a sua situação.
Quais são as consequências de um CPF com restrição?
Você viu acima como saber se o CPF está com restrição, entrou nos sites indicados e fez a consulta. Como resultado, viu que existe uma cobrança antiga em seu nome. E agora?
Partindo do princípio de que a restrição do CPF ocorre de uma dívida em aberto, a principal consequência é a limitação de crédito. Logo, será muito mais difícil obter financiamentos e empréstimos, além de diminuir o seu score.
Sendo assim, quanto menor o seu score, menor será a sua confiabilidade frente às empresas. A tendência é que elas compreendam que você não possui um perfil de consumo confiável, limitando assim o seu acesso ao crédito.
Como regularizar o seu CPF?
Depois de ler esse artigo em que explicamos como saber se o CPF está com restrição e talvez exista alguma pendência para resolver. De for por débito pendente, a melhor forma de solucionar a questão é por meio de uma negociação.
Ao entrar em um acordo com a empresa devedora, a restrição do seu CPF sairá em poucos dias úteis e seu score melhorará. Se a pendência for com cartório, existem serviços online que ajudam a eliminá-la a distância.
Porém, se o problema for com a Receita Federal, apenas o órgão poderá indicar, de acordo com o motivo, os procedimentos e prazos para eliminar tal restrição.
Agora que você já sabe como ver se o seu CPF está com restrição ou não, nosso conselho é que faça um monitoramento com frequência. Seja semestralmente ou uma vez ao ano, isso ajuda a evitar surpresas indesejadas.
O b.Uni nasceu com a missão de melhorar a sua relação com o dinheiro por meio da educação financeira. Você pode fazer parte da nossa história.
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