Como funciona um consórcio de veículos?

Admin B.UNI | 22/07/2022

Ter um carro é sonho de muita gente, seja para ir ao trabalho, à faculdade ou para situações de emergência. Em algumas regiões, contar apenas com o transporte público ou sistemas de carona particular podem gerar vários problemas e horas perdidas.

Comprar um carro, porém, não é fácil. Mesmo aqueles usados ou antigos podem chegar em valores distantes da realidade de muitas pessoas. Contudo, existem alternativas e precisamos explicar aqui como funciona um consórcio de veículos, umas das opções mais populares.

De forma bem resumida, esta modalidade de crédito permite que um grupo de indivíduos faça uma reserva financeira que é administrada por uma empresa e que concederá carta de crédito, de acordo com cada plano, o que possibilita a compra do carro por quem for contemplado. Você entenderá melhor o assunto no desenvolvimento deste artigo!

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O que é um consórcio de veículos?

Antes de falar especificamente como funciona um consórcio de veículos, é necessário explicar sobre o conceito deste tipo de financiamento.

Um consórcio é uma associação de duas ou mais pessoas (ou organizações) em que as partes envolvidas contribuem monetariamente com um objetivo final em comum. Esta meta, em boa parte dos casos, é a obtenção de algum bem.

Um consórcio pode ser feito para uma variedade de coisas. Existem opções para imóveis, veículos (sobre o qual falaremos adiante), eletrodomésticos, viagens, cursos, procedimentos estéticos, festas etc.

Consórcios podem ser homogêneos ou mistos. Na primeira categoria, todos os associados têm um mesmo interesse final (um veículo específico, por exemplo). No segundo, por outro lado, os interesses são distintos, como dois carros de valores diferentes. 

Embora o foco deste artigo seja explicar como funciona um consórcio de veículos feito entre pessoas físicas, eles também existem com frequência no âmbito empresarial.

No Brasil todos os consórcios que operam legalmente são regidos pelo Banco Central e devem obedecer às leis estabelecidas. Dessa forma, existe segurança tanto para quem está contribuindo quanto para a empresa que o organiza.

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Como funciona um consórcio de veículo para compra parcelada?

A opção para compra parcelada serve para que um grupo de pessoas consiga adquirir um bem para o qual não tem condições financeiras no momento. Com ele, recebe-se crédito e pode-se adquirir o bem à vista, evitando os juros associados.

Funciona da seguinte forma: um grupo de pessoas interessadas em bens específicos (que podem ser um mesmo ou diferentes, como mencionado antes) são reunidas por uma empresa chamada de “administradora”, a qual fica responsável pelo consórcio.

A partir daí, os associados contribuem mensalmente com um valor monetário definido previamente (o qual será menor do que o que você pagaria caso decidisse comprar o veículo de maneira parcelada), a fim de juntar um “montante” que permita a aquisição.

O número de meses de pagamento de um consórcio depende do que for acordado em contrato. Naturalmente, bens mais caros (como um imóvel) terão consórcios com uma duração maior, enquanto os mais baratos terminam de ser pagos antes.

Mas e quanto ao veículo: quando você recebe? A resposta curta é: depende. Isso porque no consórcio os bens serão entregues aos poucos aos associados, um de cada vez. A frequência dessa contemplação também é definida em contrato e ela será realizada por meio de sorteio ou lance.

Ou seja: quando chegar o momento de entregar um bem para um dos associados, pode ser realizado um sorteio, o qual definirá aleatoriamente quem será a pessoa a recebê-lo. No lance, o item é entregue para aquele que oferecer o maior valor no momento.

O ato de entregar uma carta de crédito ao associado em um consórcio é chamado de “contemplação”.

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Especificidades do consórcio de veículos

Para que você entenda, de uma vez, como funciona um consórcio de veículos, é importante que saiba que esta é uma das modalidades mais tradicionais que existem. Inclusive, não apenas para carros, mas para motos, barcos e até aeronaves.

Na prática, eles funcionam da mesma forma que qualquer outro tipo de consórcio. Ou seja, tudo o que explicamos nos tópicos acima se encaixa para a compra de veículos ou outro bem. As diferenças estão mais associadas com os valores da cota do que qualquer outra coisa.

Na hora de comprar um carro, um consórcio se diferencia do financiamento tradicional (e é uma excelente alternativa para ele) pela não obrigatoriedade de ter um valor de entrada e pelas taxas existentes serem menores do que os juros aplicados na operação com as financeiras.

Outras informações importantes sobre consórcios de veículos

Seguindo com o tema da segurança dos consórcios, uma das regras estabelecidas por lei é que caso não haja dinheiro no montante no momento de uma contemplação, a empresa administradora deverá arcar com os custos.

Outra alternativa é o chamado “fundo de reserva”, uma taxa cobrada junto ao parcelamento do consórcio e destinada a cobrir valores de associados inadimplentes. Ao fim do consórcio, caso ainda exista dinheiro no montante, esse fundo deve ser devolvido aos contribuintes.

Valores adicionais incluem a taxa de administração (o lucro da empresa administradora pelo trabalho prestado), o fundo comum (que equivale ao montante que será utilizado para a compra dos bens) e possibilidades de seguros.

Para finalizar, é muito importante dizer que consórcios têm diferenças entre si. Embora existam leis que valem para todos, detalhes podem mudar de acordo com cada empresa e é muito importante estar atento.

Dessa forma, se você quer entender como funciona um consórcio de veículo e pretende fazer parte de um para realizar um determinado sonho, leia o contrato com atenção. Entenda as normas escritas nele e só assine se tiver certeza que conseguirá cumpri-las. 

Com atenção e um pouco de sorte, um consórcio pode ser a alternativa que permitirá que você consiga obter aquele veículo tão necessário na sua vida.

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