Como funciona o empréstimo pessoal para entrar na universidade ou quitar uma despesa?

Admin B.UNI | 23/12/2022

A capacitação é, sem dúvidas, palavra-chave para boa colocação no mercado de trabalho e, nisso, a graduação tem papel fundamental. Para essa e outras necessidades, muitos precisam recorrer a créditos estudantis a fim de arcar com as mensalidades em instituições privadas.

Não é só apenas para a educação, mas também outras necessidades levam o indivíduo a buscar um financiamento bancário. Por conta destas situações, entender como funciona o empréstimo pessoal e os procedimentos para solicitar é sempre útil.

Existe uma série de dúvidas relacionadas ao empréstimo para estudantes, pois muitos não têm crédito no mercado.

Também há os pais que, sem recursos, se veem diante da necessidade de prover educação de qualidade aos filhos e, assim, proporcionar um futuro melhor. Para isso, o empréstimo pessoal se mostra como uma opção.

Mas, obviamente, a educação financeira é imprescindível, tanto para optar pelo melhor investimento quanto para conseguir quitar as mensalidades posteriormente. Afinal, as possibilidades de empréstimo, mesmo para estudantes, são muitas. Basta apenas saber avaliar e planejar antes de fechar o contrato.

Entenda como funciona o empréstimo pessoal

Via de regra, o empréstimo pessoal é uma quantidade determinada em dinheiro que a instituição financeira concede ao solicitante, sob contrato, para seu uso.

Ou seja, você recebe o dinheiro emprestado para usar conforme a sua necessidade. No contrato, a instituição indica as parcelas e os juros que deverão ser pagos mensalmente.

Para entender como funciona o empréstimo pessoal, saiba que, antes de emprestar o dinheiro, a instituição analisa se a pessoa terá condições de pagar aquele valor de volta. 

Por isso, ela fará pesquisas sobre hábitos de consumo, se tem outras dívidas em aberto, restrições no CPF, dentre outras questões.

Se estiver tudo certo, o contrato será oficializado e o dinheiro liberado.

Há motivos diversos para pedir um empréstimo pessoal, por exemplo:

• Abrir uma empresa;
• Tratamento ou cirurgias de emergência;
• Construção;
• Estudar;
• Obras.

Também há diferentes tipos de empréstimo, como o consignado, penhora de bens, cartão de crédito rotativo, cheque especial e o crédito pessoal pela internet. Este último é o mais recente oferecido por instituições que atuam no ambiente digital. Uma das principais vantagens é não precisar ir até o banco para pedir o dinheiro.

Isso significa que toda a análise é feita virtualmente o que, inclusive, pode incidir em juros menores, uma vez que não há custos operacionais com agências físicas e equipamentos.

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Diferenças entre os empréstimos pessoais

Na busca por saber como funciona o empréstimo pessoal é importante que você tenha em mente o que deve em relação aos juros cobrados. Isso influencia na parcela paga e, consequentemente, na adimplência do seu contrato.

Para se ter uma ideia, o empréstimo consignado tem taxas médias de 2,02% a.m, mas você precisa pertencer a categorias específicas para pedir um.

Já o empréstimo pessoal costuma ter taxas médias de 3,69% a.m., conforme divulgado pelo Banco Central, enquanto o cheque especial cobra juros de 12,18% a.m.

Também há diferenças entre os prazos para pagamento e o valor máximo que cada modalidade permite emprestar.

Estudante pode pedir empréstimo para pagar universidade?

O estudante pode, sim, pedir empréstimo pessoal para pagar a universidade e este é um serviço disponibilizado por praticamente todas as instituições financeiras.

Porém, diferente da conta universitária, que não exige exatamente um comprovante de renda, o titular precisa comprovar vínculo empregatício, mesmo que estágio, para pedir um contrato.

Afinal, assim como acontece com qualquer contratante, o banco ou instituição precisa ter a garantia de que irá receber aquele valor de volta.

Porém, ao entender como funciona o empréstimo pessoal para estudantes, você verá que as condições costumam ser mais facilitadas, uma vez que a instituição entende se tratar de renda normalmente restrita e um candidato em início de mercado.

O que o estudante precisa para pedir empréstimo?

Via de regra, as instituições financeiras costumam pedir a seguinte documentação para analisar o empréstimo pessoal do estudante:

• Documentos pessoais (RG e CPF);
• Comprovante de endereço atualizado;
• Comprovante de renda atualizado;
• Comprovante de que possui conta bancária.

Caso o empréstimo seja solicitado em uma instituição financeira física, como bancos, pode ser que o estudante precise encaminhar essa documentação de forma presencial, entretanto, isso pode ser dispensado devido à facilidade dos aplicativos por celular.

Porém, como dissemos acima, bancos digitais oferecem empréstimo pessoal.

O site da instituição possui ferramentas pela qual o estudante simula o valor e o prazo de pagamento.

A partir daí, o sistema calcula o valor das parcelas, o que já possibilita um planejamento financeiro. Feito isso, além do envio das informações acima, o estudante precisa preencher um formulário para que a instituição faça a análise de seu pedido.

A análise, claro, considerará uma série de fatores, inclusive que o estudante ainda não tem o mesmo perfil de mercado de um empresário, por exemplo.

Em caso de aprovação, o valor cai na conta do estudante no prazo estimado, que varia conforme a instituição.

Até aqui ficou claro como funciona o empréstimo pessoal? Então entenda melhor sobre os tipos de rendas e como os pais podem solicitá-lo.

Que tipo de renda o estudante precisa para pedir empréstimo pessoal? 

Isso vai depender da instituição financeira, porém, a maior parte delas acata comprovativos referentes a salário, estágio e profissionais autônomos.

Neste caso, porém, a análise virá da movimentação bancária e é importante você verificar como funciona empréstimo pessoal para estudantes em cada tipo de instituição, já que algumas podem oferecer processos menos burocráticos.

O que os pais precisam para pedir empréstimo pessoal?

Pais preocupados em viabilizar o ensino superior de seus filhos também podem solicitar um empréstimo pessoal junto à instituição financeira. Os passos são praticamente os mesmos, porém, o leque de opções pode ser ainda maior, considerando o tempo de abertura de conta, maior probabilidade de renda e produtos.

Dicas de educação financeira para arcar com empréstimo pessoal

Antes de mais nada, é preciso planejamento e cuidado ao pedir o empréstimo pessoal para pagar a universidade.

O primeiro fator é a taxa de juros, pois quanto mais alta a incidência, maior a parcela.

O prazo para pagamento também é importante, pois o pagante precisa se organizar para arcar com as parcelas, lembrando que tem outros compromissos. Então:

1. Planeje o uso do dinheiro antes mesmo de solicitar, sem arriscar desviá-lo para outros fins;
2. Coloque tudo na ponta do lápis, considerando sua renda, despesas mensais, possíveis imprevistos e o quanto poderá realmente arcar com o empréstimo;
3. Só contrate o valor estritamente necessário;
4. Pesquise sobre a instituição antes de contratar o empréstimo;
5. Leia atentamente as condições do contrato.

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo pessoal e como é possível solicitá-lo. Mesmo sendo um estudante, pode começar a se organizar rumo à realização do seu sonho.

Porém, jamais se esqueça do planejamento para, lá na frente, não se ver diante de uma verdadeira bola de neve logo no início da carreira!

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