Como melhorar o score de crédito?
Admin B.UNI |
Toda vez que você busca crédito para um empréstimo ou financiamento, as instituições buscam informações no mercado para avaliar as suas condições de pagamento. Possíveis pendências e quitação em atraso podem dificultar a sua vida.
Embora a maioria das pessoas saibam desse fato, poucas entendem como melhorar o score de crédito. Este tipo de ação vai mudar a forma como o mercado financeiro te avalia e será reconhecido como um bom pagador.
O score representa uma pontuação que é atribuída a cada CPF. Ao cumprir suas obrigações em dia, sua nota sobe, quando elas ficam atrasadas ou são protestadas, você é visto como uma pessoa não confiável, tem juros maiores e pode ter o crédito negado.
Nesse artigo, vamos te ensinar como melhorar o score de crédito para que você consiga as melhores condições financeiras. Para isso, precisamos explicar como funciona essa pontuação!
O que é score de crédito?
De maneira simplificada, o score de crédito é a sua “nota” como comprador. Isto é, ele mostra, em uma escala de 0 a 1000, a probabilidade de você quitar suas dívidas em dia. As especificidades do sistema mudam com o tempo, mas a definição continua a mesma.
O score de crédito é medido por diferentes empresas autorizadas pelo Banco Central. Para esse artigo, nós vamos dos critérios e definições utilizados pelo Serasa. Ele é especialmente importante por ter o principal sistema de análise financeira no Brasil.
Valores entre 0 e 300 são considerados baixos e indicam que a pessoa não é uma boa pagadora. Entre 301 e 500, temos os scores regulares, consumidores que costumam atrasar suas dúvidas. A etapa seguinte vai de 501 a 700, são aqueles que podem atrasar, mas cumprem suas obrigações. Por último, os CPFs com valores entre 701 e 1000 são muito bons e recebem as melhores condições financeiras.
Não existem datas específicas para a alteração dos valores, mas eles mudam constantemente. Logo, se você quer aprender maneiras de como melhorar o score de crédito, saiba que isso é possível, inclusive para prazos curtos.
Você pode consultar o seu score de crédito a qualquer momento, de maneira gratuita, por meio do site do Serasa. Basta colocar os seus dados (CPF e um e-mail válido) e o sistema rapidamente dará a sua nota.
Para quê serve o score de crédito?
O seu score é utilizado pela maioria das empresas na hora de aprovar (ou não) suas atividades financeiras que requerem crédito. Alguns exemplos são o pedido de empréstimos, financiamentos ou o parcelamento de compras e dívidas.
Naturalmente, quanto maior o score, maiores as suas chances de ter o financiamento aprovado. Essa não é uma regra geral, porém, já que diferentes empresas podem utilizar seus próprios critérios.
Além disso, um mesmo score pode ser considerado bom para uma instituição e ruim para outra. Ou seja, mesmo com uma pontuação baixa, você pode conseguir um empréstimo, financiamento ou parcelamento.
Isso ocorre porque o sistema do Serasa não é o único utilizado por credores. Algumas instituições também levam em consideração o seu histórico nela para fazer a aprovação de crédito.
O que não altera o meu score de crédito?
Quase toda atividade financeira realizada tem impacto no score de crédito. A maneira como cada uma delas influencia (ou não) adere às regras, as quais mudam com o tempo. Alguns critérios usados (ou não), inclusive, podem parecer um pouco confusos, mas vamos explicá-los.
Ter uma renda alta, por exemplo, não afeta o seu score, colocar o CPF em notas fiscais também não e dívidas vencidas há mais de cinco anos não interferem na pontuação.
O Serasa não informa todos os critérios que compõem o score, mas eles já revelaram que estas informações acima não têm interferência na pontuação.
Como melhorar o score de crédito?
Se você tem como objetivo aumentar o valor do seu score de crédito, existem algumas dicas que podem ser seguidas, de acordo com o próprio Serasa. É muito importante dizer que leva um tempo para que essa pontuação aumente, especialmente se ela for muito baixa.
Além disso, você deve sempre manter os seus dados atualizados no site do Serasa, a fim de que quaisquer atividades positivas possam ter um efeito mais rápido, tudo bem?
Não fique devendo
A primeira dica de como melhorar o score de crédito pode parecer óbvia, mas é infalível. Ter contas atrasadas é a maneira mais fácil de diminuir a sua pontuação. Por outro lado, limpar o seu nome e não ficar devendo, é um dos jeitos mais fáceis de fazer o número subir.
Embora as dívidas de mais de 5 anos não sejam computadas no seu histórico do score do Serasa (e por isso não sejam consideradas na hora de fazer a conta), elas ainda podem constar em sistemas próprios de cada instituição. Ou seja, o cadastro interno de determinada empresa pode indicar a aprovação do crédito ou recusá-lo.
Seja pontual no pagamento de dívidas
Pagar uma dívida atrasada é melhor do que deixá-la em aberto, mas ainda mais positivo do que isso é sempre cumprir as obrigações financeiras em dia. Uma boa maneira é mantê-las em débito automático. Porém, você pode pagar suas contas da maneira como preferir.
Para cumprir suas obrigações em dia, é essencial que faça um bom planejamento financeiro. Anote todos os gastos (especialmente aqueles que não são fixos) e saiba o quanto pode ou não gastar. Isso ajuda tremendamente quem busca medidas de como melhorar o score de crédito.
Atualize seus dados cadastrais
De acordo com o Serasa, entre os critérios usados na pontuação está a integridade dos dados cadastrais. Essas informações ajudam a atribuir confiança ao seu CPF.
Por isso, ao buscar informações de como melhorar o score de crédito, entre no site do Serasa ou vá a uma unidade física da instituição e consulte o telefone, o endereço e data de nascimento cadastrados. Se houver divergência, atualize os dados.
Segundo as palavras do próprio Serasa, não existe uma fórmula mágica para aumentar o seu score, especialmente do dia pra noite. Ter bons hábitos financeiros, porém, é algo bastante intuitivo e também a maneira mais simples de aumentar o seu crédito!
O b.Uni nasceu com a missão de melhorar a sua relação com o dinheiro por meio da educação financeira. Você pode fazer parte da nossa história.
Além de explicar aqui como melhorar o score de crédito, quero te convidar a entender os benefícios do Pix e veja dicas para evitar os golpes online.
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