Dicas para sair das dívidas! Organize sua vida financeira

Admin B.UNI | 10/02/2023

Ninguém realiza uma compra planejando não pagar. Na maioria dos casos, o que acontece são imprevistos: a perda de um emprego, gastos de emergência, diminuição da fonte de renda… Com isso, os motivos fogem do controle de quem realizou aquele compromisso.

Conforme levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 4 em cada 5 famílias brasileiras estão endividadas. Esses números não contabilizam exclusivamente pessoas negativadas, mas todos aqueles em situação de inadimplência.

Independentemente do que leva à inadimplência, ela não precisa ser uma situação permanente. Quando as coisas fogem do controle, é necessário investir em educação financeira, organizar o orçamento familiar e buscar dicas para sair das dívidas. 

Queremos ajudá-lo em sua missão de melhorar a sua relação com o dinheiro. Acredite, existe solução!

Siga estas 8 dicas para sair das dívidas

Embora a situação seja desconfortável, com ligações e e-mails de cobrança quase que diariamente, você pode voltar a dormir tranquilo se colocar em prática algumas estratégias para organizar o seu orçamento familiar. O progresso dependerá de diversos fatores e vamos explicá-los!

1 – Organize suas contas

Tudo começa aqui. A partir do momento que você decide reverter a sua situação financeira, precisa investir em organizar as suas contas. Na prática, isso significa saber exatamente o que está devendo e para quem, a fim de que as dicas posteriores possam ser executadas.

Caso você esteja perdido sobre o que deve, pode ser interessante consultar órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa ou SPC Brasil, a fim de ter certeza de que o seu nome está negativado (ou não). Anote tudo o que encontrar, com os valores e datas.

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2 – Faça uma autoavaliação financeira

Com as anotações das dívidas, você é capaz de perceber as suas possibilidades financeiras. Embora a atitude de querer se livrar das contas seja louvável, não adianta querer dar o passo maior do que a perna.

O planejamento deve respeitar o quanto você possui!

Isso é o que chamamos de “autoavaliação financeira”. As contas dependem exclusivamente de você, considerando o quanto ganha, quais valores são destinados às despesas fixas e o quanto pode dispensar para a quitação de dívidas anteriores pendentes.

3 – Renegocie dívidas pendentes

Sabendo o que você deve, surge o momento do diálogo. A maioria das pessoas não sabe, mas as empresas estão completamente abertas às negociações. Para elas, é muito mais vantajoso resolver os problemas diretamente com os clientes, evitando transtornos maiores.

Dentre as dicas para sair das dívidas, esta é para você buscar as empresas que deve e ouvir quais são as possibilidades disponíveis para quitar suas pendências, de acordo com a sua capacidade no momento. Priorize contas com juros maiores, a fim de que o saldo não aumente ainda mais.

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4 – Elabore metas

O primeiro passo dessa dica já foi dado quando você decidiu quitar as dívidas. Considerando essa atitude, é interessante estabelecer metas menores, a curto prazo, a fim de que se perceba se está (ou não) conseguindo caminhar em direção ao seu objetivo.

Exemplos de metas incluem “conseguir pagar todas as dívidas do carro até o fim do ano” ou “quitar o empréstimo feito junto ao banco no próximo mês”. Assim como todas as outras dicas de como sair das dívidas nessa lista, é importante que os objetivos respeitem os valores que você tem disponíveis.

5 – Corte gastos desnecessários

Quitar dívidas requer sacrifícios. Um desses, e talvez o mais fácil de ser feito, é o corte dos gastos desnecessários. Essa atitude anda de mãos dadas com uma das dicas para sair das dívidas anteriores, a autoavaliação financeira. Considerando o que você percebeu lá, defina quais são as suas prioridades.

Sabe aquele serviço de streaming que você paga, mas dificilmente tem tempo para assistir? Ele é um exemplo de gasto desnecessário que pode ser cortado. Sem esses valores sendo escoados, terá quantias extras. Não importa o quão pouco seja, todo dinheiro ajuda!

6 – Elimine compras impulsivas

Outro grande aliado da inadimplência são as compras impulsivas. Quando faz isso no calor do momento, sem considerar as suas possibilidades, são grandes as chances de perceber tardiamente que não será capaz de pagar a dívida.

A dica aqui é eliminar completamente as compras impulsivas. Isso significa só adquirir produtos ou contratar serviços que tenham sido previamente estudados, pesquisados e se encaixem no seu orçamento. Essa atitude impedirá que a bola de neve das dívidas aumente.

7 – Peça ajuda

Para quem divide a casa com outras pessoas, fazer o orçamento não é uma tarefa individual. Economizar, nesse caso, requer conversas com aqueles com quem divide as contas, com o objetivo de que todos compreendam o que é preciso ser feito.

Se outros dependem da sua renda, peça para que os gastos sejam reduzidos. Se, por outro lado, você é quem recebe algum tipo de auxílio, explique a sua atitude. Conversar com outros e pedir ajuda irá auxiliar para que veja a luz no fim do túnel representado pelas dívidas.

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8 – Comece hoje mesmo

A procrastinação é uma das grandes inimigas das pessoas que querem organizar a vida financeira. Deixar as coisas para o próximo mês é uma atitude viciante, a qual geralmente está associada com o começo da inadimplência, aumentando em frequência com o passar do tempo.

Para evitar essa situação, encerramos as nossas dicas para sair das dívidas com a seguinte orientação: comece agora. Não deixe para o mês seguinte! Tire algumas horas do seu dia, sente-se diante das contas e comece a organização e o planejamento.

Com a atitude certa, sair das dívidas está ao alcance das suas mãos. Quer receber outras dicas? Siga o nosso perfil no Instagram!

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