Quanto tempo demora para o nome sair do Serasa?

Admin B.UNI | 20/12/2022

Dados do Serasa estimam que quase metade dos brasileiros possuem dívidas pendentes em seus nomes. Não existe um padrão nos valores e existem diferenças entre estados do país, mas em todos os casos a instituição considera os devedores como “inadimplentes”.

Ter uma situação financeira saudável é importante, mas nem sempre a nossa vida permite isso. Por uma série de motivos, gastos imprevistos acontecem, o que pode acabar gerando algum tipo de endividamento e levam muitos a ter as contas no vermelho.

Se esta é a sua situação, olhar para o passado não será muito útil. O ideal é, a partir de agora, focar no futuro. Medidas como renegociações, controle do orçamento doméstico, aumento salarial ou renda extra são meios que podem ajudar a eliminar a restrição em seu CPF.

Em seguida, após resolver seus problemas com os credores, surgirá uma nova questão: quanto tempo demora para o nome sair do Serasa? Fique tranquilo, esta última etapa é rápida e vamos explicar melhor na sequência deste texto. Boa leitura!

O que é o Serasa?

Também chamado de Centralização de Serviços dos Bancos, o Serasa é uma empresa privada que coleta, guarda e analisa o comportamento financeiro dos consumidores brasileiros. Eles oferecem, entre outras coisas, serviços para decisões de créditos.

Ao contrário do que a maioria das pessoas pensa, o Serasa não é um órgão governamental. Nesse contexto, a relevância que ele possui no mercado brasileiro está relacionada ao fato de outras empresas privadas usarem seu banco de dados para diferentes atividades, principalmente para conceder crédito.

Ou seja: se uma análise de crédito que você pediu for recusada por alguma empresa, isso não acontece porque o Serasa “negativou” o seu nome, mas porque as informações fornecidas por eles fizeram com que a instituição em questão recusasse o seu pedido.

Apesar de tudo isso, o Serasa é mais conhecido pela população brasileira como sinônimo de fiscalização de dívidas, o que por si só carrega consigo uma série de mitos e meias-verdades. Entre as dúvidas mais comuns que existem temos: quanto tempo demora para o nome sair do Serasa e se após um determinado período uma dívida deixar de existir.

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O que significa estar com o “nome sujo” no Serasa?

Por coletar as informações sobre o comportamento financeiro dos brasileiros, o Serasa possui, em sua base de dados, a relação de pessoas inadimplentes. Ou seja, eles sabem dizer quais consumidores possuem dívidas pendentes com outras empresas e instituições.

“Estar com o nome sujo”, então, significa dizer que a dívida atrasada que você possui aparece na base de dados do Serasa. Além disso, a conta também constará entre os dados agregados pela empresa para a qual está devendo (seja uma loja, um banco ou outra instituição).

A partir dessas informações, surgem novas dúvidas. A principal delas é a que dá título a esse texto: quanto tempo demora para o nome sair do Serasa? Isto é: qual o prazo para o sistema processar uma conta que foi quitada. Vamos explicar!

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Quanto tempo demora para o nome sair do Serasa?

A resposta curta para essa pergunta é: cinco anos. Esse não é um tempo delimitado aleatoriamente pelo Serasa, mas uma lei federal. Ou seja: quando a sua dívida deixa de constar na base de dados da empresa, eles estão somente cumprindo uma obrigação legal.

Apesar disso, existem alguns “poréns”. O primeiro deles é que uma dívida que deixa de constar na base de dados dos chamados “birôs de crédito” (como é o caso do Serasa) não deixa de existir. Popularmente, o termo “caducar” é usado para essas situações.

Na prática, o que acontece é que empresas que consultem o seu nome e CPF no Serasa, para fins de crédito, não serão capazes de encontrar a dívida existente. Contudo, ela ainda estará e aparecerá na base de dados da instituição específica para a qual ficou devendo.

Caso você tenha uma dívida com um banco, por exemplo, uma loja não saberá disso. Por outro lado, a instituição financeira em questão ainda manterá a dívida como pendente e irá aplicar as consequências associadas, como juros e recusa de novos pedidos de crédito.

Porém, a pergunta sobre quanto tempo demora para o nome sair do Serasa pode ser feita após a quitação de um débito. Neste caso, a resposta é diferente: 5 dias úteis. Este é o prazo que a empresa usa para confirmar o pagamento e atualizar seus bancos de dados. Após isso, o CPF do consumidor estará “limpo” no mercado.

Soluções para sair da inadimplência

Apesar da dívida não paga sair da base de dados do Serasa depois de cinco anos, é importante não ter contas pendentes. Para isso, a solução mais óbvia é pagar o que ficou devendo, o que pode ser feito por meio de “feirões limpa nome”, organizados pelo Serasa.

Um contato direto com a instituição com a qual você tem pendência também ajuda bastante. Em quase todos os casos, as empresas estão dispostas a renegociar dívidas, realizando o parcelamento e diminuição (ou extinção) de juros, o que é benéfico para ambas as partes.

“Limpar o nome”, nesse caso, não envolve tirar o seu nome da base de dados do Serasa e outros birôs de crédito, mas não possuir pendências financeiras com empresas específicas. Os resultados são maiores (e melhores) oportunidades de crédito e a diminuição do estresse.

Por isso, agora que você já sabe quanto tempo demora para o nome sair do Serasa, invista em educação financeira para controlar seus gastos, faça uma reserva de emergência para situações atípicas e tenha uma relação mais racional com o seu dinheiro. Com estas atitudes, o seu interesse passará a ser em investimentos e lucros!

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