Compensa fazer empréstimo para quitar dívida?

Admin B.UNI | 21/07/2022

As dívidas são um dos aspectos que mais preocupam as pessoas, podendo até mesmo tirar o sono, a tranquilidade e causar doenças emocionais.

Quando uma pessoa está com a vida financeira em desordem, ela acaba se perguntando: compensa fazer empréstimo para quitar dívida?

Normalmente, escutamos que não compensa, já que apenas trocaremos o credor.

Acontece que quando não há planejamento, você poderá criar uma bola de neve. Porém, com o devido estudo de taxas e cálculo correto, essa pode ser uma boa alternativa para equilibrar as finanças.

Neste artigo, vamos trazer algumas informações para que você consiga avaliar, no seu caso, se compensa fazer empréstimo para quitar dívida.

Este material faz parte de uma série de educação financeira que vamos produzir aqui no blog do b.Uni. Confira aqui alguns dos nossos benefícios e crie agora a sua conta digital gratuita.

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Mas afinal, compensa fazer empréstimo para quitar dívidas?

De acordo com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), aproximadamente 48% dos brasileiros não conseguem controlar o próprio orçamento e organizar a vida financeira, o que dá início ao endividamento.

Em alguns casos, é possível negociar a dívida com valores e descontos muito bons, mas em outros casos, o empréstimo surge como uma opção para sair do vermelho e do endividamento. Mas será que realmente vale a pena?

A resposta para essa pergunta é DEPENDE da sua situação financeira e do volume desta dívida. Calma, vamos te explicar mais sobre essa resposta.

Antes de fazer uma nova negociação, é importante considerar a sua realidade atual, tal como a urgência de pagamento desta pendência, nome sujo e os juros da dívida e do empréstimo.

Por isso, é importante lembrar que o endividamento em si não é um problema, mas sim a aquisição de mais uma dívida sem que você tenha liquidez para pagá-la.

Reflita: de que adianta fazer empréstimo para pagar uma dívida se você não terá condições de quitar o valor da parcela do seu novo acordo?

Um empréstimo passa a ser válido quando você precisa comprar algo de grande valor, como uma casa ou um carro, pois as condições podem ser melhores do que as do financiamento em si.

No caso de contas atrasadas, o empréstimo é viável se você fizer a negociação junto às instituições a qual deve, quitando o saldo total do débito. Dessa forma, limpa o seu nome e fica apenas com uma parcela a pagar.

Mas claro, é importante dizer que ao fazer uma dívida como um empréstimo, você deve evitar os gastos desnecessários e enxugar as despesas, para não correr o risco de se endividar de forma descontrolada.

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Logo, compensa pegar empréstimo para quitar dívida quando as taxas de juros são menores do que as atuais.

Por exemplo, se a sua pendência é com o cartão de crédito e as taxas de atraso são extremamente elevadas, um empréstimo vai te ajudar a organizar as finanças.

Outro exemplo é quando a parcela atual da sua dívida compromete mais da metade da sua renda. Um empréstimo pode quitar essa despesa e ter um peso menor nas contas do mês.

Dicas para uma vida financeira mais organizada após o empréstimo

Depois de analisar e descobrir que no seu caso compensa fazer empréstimo para quitar dívida, você precisa seguir alguns passos para organizar a sua vida financeira.

Por isso, reunimos aqui algumas dicas para um bom planejamento e para fortalecer a sua saúde financeira.

Confira as condições

A primeira dica para quem deseja fazer um empréstimo para pagar dívidas é: confira as condições da negociação e não aja por impulso.

Antes de solicitar o empréstimo, reflita sobre o que você irá fazer com os valores, pesquise as opções disponíveis em várias instituições para assim escolher a melhor.

E mais um detalhe, não esqueça de consultar também as fintechs e bancos digitais, como é o nosso caso aqui do b.Uni, pois essas instituições podem oferecer boas condições e taxas de juros muito mais em conta, sem contar com um bom parcelamento.

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Escolha uma parcela que cabe no seu bolso

E por falar em parcelas, outro detalhe que faz toda a diferença é verificar se a nova despesa cabe no seu bolso, para não contrair mais uma dívida que não poderá pagar.

Normalmente, quanto mais parcelas você optar, maiores serão as taxas de juros. Por isso, verifique qual o valor da mensalidade que pode ser paga sem comprometer o seu orçamento e a sua saúde financeira.

Lembre-se que é melhor ter uma parcela baixa, com mais juros e maior tempo do que uma despesa alta que irá comprometer o seu orçamento, deixando-o ainda mais endividado.

Pense em quando vale a pena pagar a vista 

Outro detalhe que pode fazer a diferença ao avaliar se compensa fazer empréstimo para quitar dívida é verificar quanto ficaria o saldo se pudesse pagar à vista.

Assim, você pode utilizar o 13º salário ou restituição do Imposto de Renda para abater o valor da dívida, desde que consiga abater mais de 80% do saldo emprestado, reduzindo os juros e o tempo de pagamento em si.

Contudo, neste caso acima você precisa fazer um rígido controle financeiro.

Organize as suas dívidas

Outro detalhe essencial para ter uma boa saúde financeira é organizar as suas dívidas e fazer um planejamento, verificando as datas de pagamento das dívidas e suas prioridades.

Assim, liste as suas dívidas e construa um calendário de pagamentos, a fim de não pagar juros absurdos pelo atraso, ter nome sujo e gerar transtornos para a sua vida como um todo.

Por isso, é importante lembrar que compensa fazer empréstimo para quitar as dívidas, desde que todo o processo seja feito de forma planejada e racional, para não comprometer a sua vida financeira.

Você acabou de ler aqui uma série de dicas para organizar a sua vida financeira e se livrar de dívidas. Se quiser receber mais materiais como esse, faça já a sua conta digital b.Uni e tenha uma série de benefícios.