Como começar a economizar dinheiro?

Admin B.UNI | 21/07/2022

Organizar a vida financeira pode ser considerado um grande desafio, principalmente para quem não tem o privilégio de ser rico ou recebe apenas um salário mínimo por mês. Porém, não é impossível e vamos te explicar aqui pequenas atitudes para quem busca por soluções de como começar a economizar dinheiro.

Justamente por constatar o baixo conhecimento sobre como lidar com o dinheiro e o orçamento doméstico, surgiu o b.Uni, um banco digital com forte atuação em educação financeira.

Saiba que mesmo que você não tenha o hábito de guardar parte daquilo que ganha, é possível incorporar pequenas atitudes para controlar o orçamento e começar a economizar dinheiro para realizar os sonhos.

Caso esta seja a sua primeira visita ao blog do b.Uni, queremos aproveitar para te apresentar nossas soluções. Criamos uma conta digital com foco em educação financeira para te ajudar a ter uma relação melhor com o dinheiro.

• Saiba aqui o que é uma conta digital

Como começar a economizar dinheiro: 8 dicas de ouro 

Antes de falarmos sobre como economizar dinheiro, é importante destacar que tudo deve ser feito dentro da sua realidade, desde o controle financeiro até o teto de gastos, pois a proposta é tornar o seu orçamento mais fluido.

Logo, mesmo que você ganhe pouco e sonhe em comprar uma casa própria, saiba que o processo exige paciência e adotar as dicas de como começar a economizar dinheiro é uma atitude que vai te levar a realização deste objetivo.

Faça o seu controle financeiro pessoal

O primeiro passo para começar a economizar dinheiro é fazer um controle financeiro que seja real e eficaz. Assim, você deve escolher qual a melhor maneira para seu caso, se é um caderno, uma tabela, aplicativo, planilha, enfim.

A proposta do controle financeiro pessoal é que você tenha conhecimento dos seus valores mensais, tanto recebimentos quanto gastos, e como essa dinâmica acontece em sua vida.

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Calcule o quanto você ganha por mês

O segundo passo de como começar a economizar dinheiro é calcular o quanto você ganha por mês, incluindo as suas rendas fixas e variáveis.

Aqui, é importante considerar se você ganha um salário fixo, se possui algum tipo de renda extra ou possíveis ganhos adicionais.

Contudo, se você é autônomo ou profissional informal, é necessário calcular essa média comparando o valor recebido nos últimos 12 (doze) meses. Isso vai evitar estabelecer um orçamento de acordo com os períodos de pico.

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Liste suas contas e gastos

Após anotar quais são as suas rendas, é o momento de listar as suas contas e gastos, dividindo-as entre fixos e variáveis.

Aqui, você deve listar contas como:

• Aluguel;
• Conta de água;
• Conta de luz;
• Financiamentos;
• Cartões de crédito e crediários;
• Serviços de assinatura recorrentes, como por exemplo, Netflix, Spotify e outros.

Ao listar todos os seus gastos mensais, será possível enxergar o seu estilo de consumo, avaliar o que é prioritário ou não e até fazer pequenos cortes.

Neste detalhamento de gastos entram também os valores usados com delivery, lazer, saídas e demais despesas que podem ser recorrentes e que fazem parte da sua rotina.

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Calcule a diferença entre os ganhos e gastos

Quando falamos de listar todos os seus gastos, não estamos querendo construir um orçamento restritivo, mas criar a visão de como é o seu consumo, quais contas são recorrentes e o que é possível fazer para começar a economizar dinheiro.

Assim, após listar todas as contas, é o momento de somar as suas rendas e subtrair as suas despesas para verificar a sua saúde financeira.

Por isso, observe se as suas contas atuais ultrapassam o valor do que você ganha, e se sobra algum saldo ao final do mês. Essa informação é extremamente relevante para definir qual será a sua reserva de emergência, essencial para evitar o endividamento.

Classifique os seus gastos

Outro detalhe essencial entre as dicas de como começar a economizar dinheiro é classificar os seus gastos, verificando no que você compromete seu orçamento e então estabelecer um planejamento financeiro adequado aos seus objetivos maiores.

Sendo assim, as despesas mais comum no dia a dia são:

• Moradia, contendo contas como aluguel, condomínio, despesas com água, luz, gás e IPTU;
• Transporte, que pode incluir gasolina, aplicativos como Uber, ônibus e outros;
• Alimentação, incluindo restaurantes, lanches, delivery e mercado;
• Saúde, incluindo plano de saúde, medicamentos e consultas;
• Educação, incluindo cursos, mensalidades, materiais para estudo;
• Casa, incluindo produtos de limpeza e faxina ou diária, se for o caso;
• Serviços, seja TV por assinatura, internet, fatura de celular, plataformas de streaming;
• Dívidas, incluindo financiamentos, empréstimos, parcelas;
• Lazer, incluindo compras, passeios, viagens, programas com amigos, dentre outros.

Todo esse detalhamento ajudará a criar um mapa organizado de como estão os seus gastos e sua vida financeira.

Crie um orçamento organizado

Esta talvez seja a fase mais difícil para quem busca alternativas de como começar a economizar dinheiro, pois é o momento de estabelecer prioridades e verificar se os seus gastos são realmente necessários.

Por isso, tenha objetivos e prioridades, já que o saldo das suas despesas fixas vai estabelecer o saldo necessário na sua reserva de emergência.

Sendo assim, pense no motivo pelo qual deseja guardar dinheiro e como é possível diminuir as contas e gastos atuais para ter um valor ideal para realizar seu objetivo.

Tenha uma reserva de emergência

Ao saber o saldo total da sua despesa mensal, a recomendação é que você faça uma reserva emergencial que cubra esse gasto por até seis meses.

Passe a separar parte do saldo mensal para essa poupança. Se não sobra nada no seu salário, avalie quais despesas podem ser canceladas ou reduzidas para que sobre algum dinheiro para você.

Mas claro, é importante lembrar que esta reserva possui um objetivo, e por isso, não se deve tirar dinheiro de forma recorrente dela. Ela é apenas para casos emergenciais, como a perda do emprego, por exemplo.

Faça investimentos

Por último, mas não menos importante, um dos meios de como começar a economizar dinheiro e fazer o seu saldo render é por meio de investimentos.

Aqui, você pode separar um percentual da sua reserva de emergência e destinar para investimentos mais seguros e que tenham rentabilidade acima da inflação. CDB e Tesouro Direto são algumas opções viáveis.

Para quem está começando, a melhor opção é investir em renda fixa, pois o risco é baixo e possui uma data mais certa para o resgate da aplicação.

Perceba que um dos pontos principais de como começar a economizar é mudar a mentalidade e construir um hábito de entender suas despesas e receitas, tornando a vida financeira mais organizada.

Esperamos que você agora tenha mais informações sobre como começar a economizar dinheiro. Saiba que os nossos correntistas recebem várias dicas de como lidar com suas finanças para que as receitas mensais sejam superiores às suas despesas e ainda ajudem a realizar os seus sonhos.

Faça parte dessa revolução e crie agora sua conta digital aqui no b.Uni!